Минфин совместно с ЦБ вынес на рассмотрение в Государственную Думу проект стратегии развития финансового рынка до 2030 года. В документе описан механизм, который поможет повысить доступность жилья в условиях нестабильности.

Речь идёт о возможности поэтапного приобретения недвижимости в собственность с условием аренды невыкупленной части.

В Минфине считают, что аренда жилья с правом выкупа заменит ипотечное кредитование с господдержкой. Тем временем, льготная ипотека всё ещё пользуется спросом, программу продлили до 1 июля 2024 года.

.

Лизинг (финансовая аренда) — долгосрочная аренда имущества с последующим выкупом

Покупать недвижимость в лизинг в РФ разрешено с 2011 года, но услуга не пользуется популярностью.

Покупка жилья в лизинг пошагово выглядит так:

  • Лизинговые компании оценивают ликвидность квартиры и платёжеспособность заёмщика.
  • Жильё на период выплат остаётся в собственности лизингодателя.
  • С клиентом заключается трёхсторонний договор.
  • Сделка проходит регистрацию в Росреестре.
  • Компания выкупает недвижимость.
  • Покупатель вносит первоначальный взнос, а затем за определённый срок полностью выкупает жильё, оплачивая остаток суммы частями.
  • При возникновении споров между сторонами сделки приобретенное имущество могут арестовать.

.

Плюсы лизинга

  • Гибкие условия.
  • Простота в оформлении сделки.
  • Индивидуальный график внесения платежей
  • Погашение может производиться нефиксированными суммами.
  • Выгодна при покупке жилья на вторичном рынке.

.

Минусы лизинга

  • Высокий первоначальный взнос — 40%.
  • Ставки выше, т.к. лизинговые компании сами кредитуются в банках.
  • Сроки не более 5 лет.
  • Нет тщательной проверки предмета залога как у банков при оформлении ипотеки.
  • Ежегодная индексация стоимости сделки.
  • Квартира на период выплат остается в собственности у лизингодателя.
  • Договор лизинга не подразумевает автоматический переход жилья в собственность.

.

Нюансы

  • Лизинг — поэтапное приобретение жилья в собственность.
  • В договоре желательно предусмотреть размер предельного коэффициента изменения стоимости квартиры.
  • Если у лизинговой компании возникнут юридические проблемы или собственник объявит себя банкротом, арендатор лишится ещё невыкупленного жилья.
  • Клиент после завершения выплат, покупатель и лизинговая компания должны отдельным документом/дополнительным соглашением установить порядок перехода жилья в собственность.

Лизинг может заменить льготную ипотеку, если застройщики сами станут лизинговыми компаниями и будут конкурировать с банками-кредиторами на рынке.

В финансовой аренде много подводных камней. Как будет работать механизм на практике, и заменит ли стратегия развития финансового рынка ипотечные программы с низкой процентной ставкой, покажет время.

.

Источники

  1. Портал Банка России Проект Стратегии развития финансового рынка до 2030
  2. ФЗ “О финансовой аренде (лизинге)” от 29.10.1998 N 164-ФЗ (последняя редакция)
Оксана Жукова,
финансовый консультант,
опыт работы в банковской сфере более 25 лет