Госдума приняла закон о кредитных каникулах для мобилизованных граждан и членов их семей.

В статье расскажем, кто может воспользоваться кредитными каникулами в связи с мобилизацией, по каким займам положена отсрочка, какие документы нужны, нужно ли платить по кредиту в течение льготного периода.

• Военнослужащие ВС РФ, в том числе контрактники
• Сотрудники ФСБ, Росгвардии, МЧС, СВР, ФСО, Следственного комитета, Военной прокуратуры, Органов Государственной охраны
• Добровольцы и мобилизованные, оформившие кредит как физлица или предприниматели
• Члены их семей — супруги; лица, находящиеся на иждивении: несовершеннолетние, дети-инвалиды старше 18 лет, учащиеся очной формы обучения до 23 лет

Приостановить платежи можно по любым кредитам

В том числе кредитным картам, займам, полученным в банках, микрофинансовых и других кредитных организациях. Нет ограничений по количеству и сумме заимствования.

Важно, чтобы кредитный договор был заключён до мобилизации и подписания контракта с Министерством обороны РФ.

Срок кредитных каникул

Срок действия кредитных каникул приравнен к сроку участия в СВО плюс 30 дней с момента демобилизации. Также льготный период можно продлить на время реабилитации в госпитале.

Заёмщик самостоятельно извещает кредитора об окончании отсрочки.

Заявления в кредитную организацию на реструктуризацию (изменений условий кредита) можно подать до конца 2023 года и/или не позднее даты окончания срока службы/действия контракта участника СВО.

После получения повестки нужно сразу уведомить кредитную организацию

Желательно по горячей линии. При оформлении заявления в офисе нужно приложить копию действующего контракта либо повестки. Членам семьи по своим кредитам достаточно подтвердить родство. Например, супруга может предъявить свидетельство о браке. При обращении обязательно иметь — удостоверение личности (паспорт) и документы, подтверждающие родство.

Если не получается посетить кредитную организацию, достаточно связаться с кредитором по телефону. Документы можно предоставить после окончания срока службы, так как закон разрешает кредиторам самостоятельно обращаться в госорганы за подтверждением нахождения заёмщика в зоне конфликта.

Дату начала кредитных каникул можно выбрать любую, начиная от 21 сентября 2022 года

Если этого не сделать, то день обращения будет считаться датой начала льготного периода.

Срок рассмотрения заявления — 10 дней. Действующие на момент подачи заявления ипотечные или кредитные каникулы отменяются. По истечении 15 дней отсрочка предоставляется автоматически.

Причины отказа в предоставлении каникул:

• Заявление подано позднее 31.12.2023 г.
• У мобилизованного нет подтверждения участия в СВО
• Кредит закрыт
• Клиент не военнослужащий и не его родственник

Ежемесячные платежи можно приостановить или уменьшить

Если продолжать платить по кредиту или займу, то во время кредитных каникул будет начисляться процент в размере ⅔ среднерыночной ставки, установленной ЦБ на дату обращения. Но не выше начальной ставки, указанной в кредитном договоре.

Как правило, Центробанк устанавливает среднюю ставку по кредитам ниже рыночной. На 01.09.2022 года она составляла 11,77%. Проценты за время льготного периода рассчитают ⅔*11,77%=7,85%.

По ипотечным кредитам проценты будут рассчитываться по ставке, установленной договором.

Как правило, кредитор при реструктуризации оформляет отсрочку. По окончании льготного периода заём придется выплачивать в полном объёме. При этом срок кредита продлевается на срок льготного периода. После каникул клиент продолжает погашать долг. Сначала производятся платежи по графику, а затем равными частями вносится начисленная за время каникул сумма процентов.

Например, в Сбербанке пояснили, что если заёмщик решит погашать кредит, то платежи может вносить созаемщик, поручитель или третье лицо без каких-либо подтверждающих документов. Остальные действия по кредитному договору производятся представителем заёмщика на основании нотариальной доверенности в рамках разрешенных полномочий.

Нюансы

Во время кредитных каникул:

• Не начисляются пени, неустойки
• Не обращается взыскание на имущество, в том числе залоговое
• Приостанавливается исполнительное производство
• Не выставляются требования к поручителю
• Наследникам долги не переходят

Кредит могут списать

По закону кредиты спишут погибшим/умершим вследствие травм не совместимых с жизнью либо получившим первую группу инвалидности в результате ранений, а также членам семей этих военнослужащих.

Итоги:

1. Участие военнослужащего в специальной военной операции должно быть подтверждено документально.
2. Члены семьи могут воспользоваться каникулами по собственным кредитам, главное подтвердить родство.
3. Срок кредитного договора продлевается на срок реструктуризации.
4. За время льготного периода процентная ставка будет начисляться по займам как средняя по рынку, по ипотеке — указанная в договоре.
5. Кредиты спишутся в случае смерти или получения инвалидности 1-ой группы участником СВО. Лимит на сумму списания не установлен.
6. Кредитная история не пострадает — штрафные санкции к заемщику/созаёмщику/поручителю применятся не будут.
7. Если есть действующие аресты/взыскания/ исполнительное производство следует уведомить ФССП по месту жительства.

Источники:

1. Законопроект № 199777-8 Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, членами их семей.
2. ФЗ от 03.04.2020 N 106-ФЗ о Центробанке (в ред. от 08.03.2022 и 14.03.2022) статья 6 и статья 7.
3. ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» статья 6.1-1.