Семейная ипотека — одна из самых популярных льготных программ. Она действует до 1 июля 2024 года, а семьи с детьми‑инвалидами смогут ей воспользоваться до 31 декабря 2027 года.

Семейная ипотека с 6 января 2023 года действует на новых условиях. Рассказываем про актуальные требования: кому подходит программа, какое жильё можно купить и какие документы нужны для оформления.

Участие в программе одобрят семье с детьми, даже если родитель только один. Семья должна подходить под одно из этих условий:

• Хотя бы один ребёнок родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года
• Есть приёмные дети — важно, чтобы дата рождения одного из детей приходилась на срок действия программы
• В семье два и более несовершеннолетних ребёнка
• Семья воспитывает ребёнка с инвалидностью, рождённого до 31 декабря 2023 года

Условия семейной ипотеки

• Ставка — до 6% годовых, в Дальневосточном федеральном округе — до 5%
• Минимальная сумма кредита — от 300 000 ₽
• Максимальная сумма кредита — 6 млн ₽ по всей России, 12 млн ₽ — для Москвы, Санкт‑Петербурга, Московской и Ленинградской областей
• Первоначальный взнос — не менее 15% от стоимости жилья
• Оформить ипотеку можно в одном из 59 банков‑партнёров

Условия и процентные ставки по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Советуем изучить предложения банков и подобрать оптимальный вариант.

Комбинированная ипотека

Правительство разрешило комбинировать семейную ипотеку с жилищным кредитом по рыночной ставке. Заёмщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или воспользоваться выплатой в рамках региональной ипотечной программы.

Лимиты комбинированного кредита:

• До 30 млн ₽ — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области
• До 15 млн ₽ — для регионов

Например, если заёмщик хочет взять в кредит 15 млн ₽ на 20 лет, то он может получить 6 млн ₽ по ставке 6%, а оставшиеся 9 млн ₽ по ставке на рыночных условиях.

Семьям с тремя детьми или больше программу можно сочетать с другими жилищными льготами для многодетных семей, в том числе погасить часть долга субсидией в размере 450 000 ₽. На эти цели также можно тратить средства материнского капитала.

Какие документы нужны

Перечень документов у всех банков стандартный. Заёмщик должен подтвердить, что подходит под условия программы. Однако кредитор может запросить дополнительные документы.

• Паспорт гражданина РФ
• Документ, подтверждающий временную регистрацию, если нет постоянной прописки
• СНИЛС
• Свидетельства о рождении ребенка/детей
• Свидетельство о браке (при наличии)
• Справка об инвалидности — для родителей детей-инвалидов
• Подтверждение постоянной регистрации — для жителей Дальнего Востока

Семейной ипотекой в 2023 году могут воспользоваться даже те, кто не имеет официального трудоустройства, а также не может документально подтвердить занятость и доход. Некоторым банкам вместо этого достаточно предоставить второй документ: СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение. Если документы, подтверждающие трудовую занятость и доходы, есть, их нужно приложить.

Какое жильё можно купить

Программа позволяет приобрести жильё на первичном рынке: все сделки заключаются с юрлицом или ИП.

Семейная ипотека подходит для таких целей:

• Покупка жилья у застройщика в готовом или строящемся доме
• Приобретение частного дома от застройщика
• Строительство частного дома по договору подряда на имеющемся или приобретаемом в ипотеку участке
• Рефинансирование ипотечного кредита, полученного на покупку жилья у застройщика

Покупка вторичного жилья у физлица разрешена только в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа.

Сколько раз можно брать семейную ипотеку

Госпрограмма никак не ограничивает будущих заёмщиков. Можно брать столько ипотек, сколько необходимо: если доходы позволяют, кредит выдадут по льготной программе.

Итоги

Семейная ипотека даёт возможность выбора разных видов недвижимости, не ограничивает родителей по возрасту. Кредит может взять даже неполная семья. Семейная ипотека выгодна, поскольку ежемесячный платеж существенно ниже, а переплата меньше, чем по рыночным ставкам.

Источники:

1. Постановление Правительства от 28.12.2022 № 2485
2. Погашение ипотеки многодетным семьям в размере 450 000 ₽

Оксана Жукова,
финансовый консультант,
опыт работы в банковской сфере 25+ лет