Статья будет полезна тем, кто заканчивает выплачивать ипотечный кредит либо планирует погасить ипотеку досрочно. Чтобы стать полноправным владельцем недвижимого имущества, после выплаты кредита нужно снять обременение. Рассказываем, как это сделать.

Что такое обременение

Недвижимость, купленная за счёт ипотечных средств, находится в залоге у банка. Это значит, что некоторые действия с ней заёмщику недоступны, пока он не снимет обременение.

✅Можно прописаться и проживать в квартире одному или с родственниками, разрешено делать ремонт, приводить друзей в гости.

❌ Иногда банк ограничивает заёмщика. Например, в кредитном договоре может быть указано, что ему нельзя сдавать квартиру в аренду, делать перепланировку или продавать жильё без согласия банка. Или если заёмщик планирует уехать надолго, об этом также нужно сообщить банку-кредитору.

Как проходит процедура снятия обременения

В крупных банках процесс снятия обременения автоматизирован, но нюансы лучше уточнить у менеджера по ипотечному кредитованию или горячей линии кредитной организации.

Когда банки сами снимают обременение

• Если ипотека оформлена на приобретение строящегося жилья, и дом ещё не достроен либо дом достроен, но закладная не оформлялась
• Право собственности оформлялось, а закладная — нет
• При выдаче кредита документы на регистрацию подавались в электронном виде

Например, в Сбербанке процесс проходит автоматически. После закрытия ипотеки в течение двух дней приходит оповещение, что банк приступил к снятию обременения с объекта недвижимости. Через две недели (максимальный срок месяц) банк присылает уведомление о том, что обременение снято.

В некоторых кредитных организациях обременение снимается автоматически по объектам, купленным после 1 июля 2018 года, когда банки на законодательном уровне обязали оформлять закладные в электронном виде.

В остальных случаях придётся обращаться лично в МФЦ либо подавать заявку через сайт Росреестра. При этом через сайт оформить снятие обременения можно тем, у кого есть электронно-цифровая подпись, зарегистрированная в Росреестре. Стоимость ЭЦП 2500 ₽.

Какие документы нужны для снятия обременения

В стандартный перечень документов входят:

• Паспорт
• Кредитный договор
• Заявление от всех собственников жилья
• Справка о закрытии кредитного договора и отсутствии задолженности по ипотеке
• Закладная из банка, на которой должна стоять печать банка и отметка о том, что кредит погашен и кредитор не имеет претензий к заёмщику
• Свидетельство о собственности на недвижимость (при наличии)
• Свидетельство о рождении детей, если собственниками являются несовершеннолетние

Иногда требуются другие документы, касающиеся имущества. Например, копия решения суда, когда ипотека закрыта на его основании.

Снятие обременения бесплатно, но если потребуется новая выписка из ЕГРН без отметки о залоге, придётся уплатить госпошлину в размере 460 ₽ — на бумажном носителе, 290 ₽ — в электронном виде. Выписка действительна в течение 30 дней.

Как снять обременение онлайн

Чтобы подать заявление онлайн, нужны электронная подпись и подтверждённая учётная запись на портале Госуслуг.

На сайте Росреестра войдите в личный кабинет через Госуслуги. Выберите пункт «Госрегистрация прав на недвижимое имущество и сделок с ним»➡️ «Регистрация прав»➡️«Погашение регистрационной записи об ипотеке». Дальше система предложит ввести персональные данные, прикрепить сканы документов, и подписать заявку ЭЦП.

На Госуслугах зарегистрировать право на недвижимость можно в разделе «Стройка Недвижимость»➡️«Кадастровый учёт и регистрация прав на недвижимость».

Однако, посетить всё же МФЦ придётся, если нет электронной подписи, в ЕГРН ещё не занесены сведения о недвижимости, у заёмщика есть льготы на оплату госпошлины.

Когда могут отказать в снятии обременения

• Поданы не все документы.
• Есть задолженность по кредиту. Нередки случаи, когда при погашении кредита произошёл технический сбой и в результате образовалась неустойка.
• Заявление подано не собственником жилья. В этом случае представлять интересы владельца недвижимости возможно только на основании нотариальной доверенности.

Итоги

1. Если документы оформлялись в электронном виде, то обременение снимает банк — ничего делать не нужно.
2. Есла закладная оформлялась на бумажном носителе, придётся подавать документы лично в МФЦ либо через сайт Росреестра при наличии ЭЦП и подтвержденной записи на Госуслугах.
3. Отказать в снятии обременения могут, если документы оформлены с ошибками, есть задолженность по кредиту либо заявление подано не собственником жилья.

Источники:

1. Электронная закладная (ФЗ №328)
2. Условия и форма договора залога (ГК, ст. 339)
3. Снятие обременения по ипотеке (ст. 25 ФЗ №264)

Оксана Жукова,
финансовый консультант,
опыт работы в банковской сфере 25+ лет