Сразу ответим — банк такую страховку не примет. В статье расскажем, почему банки требуют страховать имущество в определённых компаниях, что написано в законе, зачем банкам нужны аккредитованные компании.
Нельзя страховать ипотеку в любой компании
При оформлении ипотеки банк обязывает заёмщика страховать приобретаемую недвижимость — это требование закона об ипотеке. В кредитном договоре это условие оговаривается отдельным пунктом, а чтобы заемщик не забывал о выполнении, предусмотрены различные санкции. Поэтому не стоит игнорировать уведомления банка.
На сайтах кредитных организаций написано, что заёмщик имеет право страховаться в любой компании, которая соответствует требованиям банка.
Кредитор ограничивается списком страховщиков, причем ненавязчиво подводит клиента к приобретению полиса в своей дочерней структуре. Законно ли это? Да, этим организациям разрешено сотрудничество. ФАС допускает соглашение между кредитными и страховыми компаниями.
Если заёмщик всё-таки предоставит полис, оформленный в неаффилированной компании, банк примет страховку, но только на 30 дней. При этом в течение месяца должны быть предоставлены документы для аккредитации страховщика. Гарантий, что соглашение будет подписано, нет.
С 31 дня начнут начислять штрафы и пени. За каждый день просрочки придется платить сумму в размере ½ процентной ставки по кредиту. Как правило, проблема решается оформлением нового страхового полиса в компании из списка банка.
Не обязательно сразу соглашаться на страховку, которую предлагает менеджер по ипотеке. Услуги кредитора могут на 20-40% превышать стоимость полиса в страховой компании. Лучше сравнить условия аккредитованных страховщиков и выбрать подходящий вариант.
Банки сотрудничают только с аккредитованными страховщиками
- Банки защищают от финансовых рисков себя и клиентов. Заёмщик в целях экономии может обратиться к сомнительному страховщику. Для кредитора важно, чтобы страховая компания была надёжной — способной покрыть убытки при наступлении непредвиденного события.
- Для кредитной организации — это источник комиссионных доходов. Например, чтобы привлечь клиентов, при страховании жизни и здоровья банки снижают процентную ставку. Заёмщику это выгодно, потому что стоимость полиса меньше, чем переплата процентов за год. При этом кредитор получает дополнительный доход и от клиента, от и страховой компании.
Итоги:
- Страхование защищает банк и заёмщика от рисков неплатежей.
- Обязательное страхование ипотечной недвижимости оформляется в компаниях, которые соответствуют требованиям банка.
- Списки аккредитованных страховых компаний размещены на сайте банка.
- В течение 30 дней нужно предоставить полис кредитору, чтобы не платить штрафы и пени.
- Не спешите с покупкой полиса, для начала оцените условия нескольких страховых компаний, воспользуйтесь калькулятором.
Источники:
- Закон об ипотеке 102-ФЗ ст. 31
- Письмо Федеральной антимонопольной службы от 16 июня 2022 г. N АК/58037/22: О порядке признания допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями
