Иногда прежний график выплат по ипотеке становится неудобным. Например, появились финансовые трудности или на новой работе зарплата приходит в другой день. В таких случаях можно попросить банк перенести дату платежа, чтобы было удобнее распределять свои расходы.
Можно сдвинуть дату так, чтобы платить по ипотеку сразу после получения зарплаты, а не за несколько дней до них. Расскажем, в каких случаях можно перенести дату и как это сделать правильно.
В каких случаях можно перенести дату
-
Между датой платежа и выплатой зарплаты проходит много времени. Например, аванс приходит позже даты платежа по ипотеке, или вы получаете зарплату только один раз в конце месяца, а платёж нужно вносить в середине месяца. В этом случае удобнее сдвинуть дату.
-
Финансовые трудности. Задержка зарплаты может стать основанием для переноса даты платежа. Банк часто идет навстречу, если вы можете обосновать свои временные проблемы и предоставить документальное подтверждение.
-
Непредвиденные обстоятельства — например, изменения в законодательстве или технические проблемы с системой банка.
В каждом случае банк принимает решение в зависимости от ситуации, поэтому важно заранее узнать как и на каких условиях можно перенести дату платежа.
Что учесть при изменении даты
-
Условия договора. Возможность переноса даты платежа зависит от условий вашего ипотечного договора. В одних банках дату можно менять раз в полгода или год, в других — только один раз за весь срок кредита. А если такой опции в договоре вообще нет (в основном это касается льготной ипотеки) перенести дату не получится. Перед подачей заявки обязательно проверьте условия своего договора или уточните их в банке.
-
Условия переноса. Например, в Сбере изменить дату не получится, если были просрочки по кредиту, в Альфа-Банке — если остался один платёж до конца кредита, оформлялись кредитные каникулы, было досрочное погашение. В ВТБ — если были просрочки и с момента получения кредита не прошло трёх месяцев. Уточните условия переноса даты в банке.
-
Ограничения по датам. Некоторые банки позволяют выбрать для ипотечного платежа любой день, а другие — только конкретные числа месяца. Например, Альфа-Банк предлагает выбрать только 10 или 20 число месяца. В Сбере можно выбрать любую дату — между днем обращения и ближайшей плановой датой. В ВТБ — в пределах месяца, на который приходится текущий платёж, например, если платёж приходится на 9 число месяца, то изменить дату можно с 10 по 30 число включительно.
-
Будущие платежи. Уже начисленные платежи придётся внести по прежнему графику. Перенос даты не отменяет обязательств по текущим платежам.
-
Дополнительные комиссии. Как правило, банки не берут плату за перенос даты платежа. Однако в некоторых случаях может взиматься комиссия за изменение условий договора. Выясните это в банке заранее, чтобы избежать неожиданных расходов.
-
Продление срока ипотеки. Перенос даты платежа не влияет на срок ипотеки. После переноса даты сумма первого платежа будет меньше, так как банк спишет только проценты, начисленные с даты последнего платежа до новой даты. А уже в следующий раз будет списан полный платеж: проценты вместе с основным долгом. Например, вы платите 20 000 ₽ в месяц (15 000 ₽ — основной долг, 5 000 ₽ — проценты). Если перенести дату на 10 дней позже, то в первый раз банк спишет только проценты за эти 10 дней — примерно 1 700 ₽. А уже в следующий раз — обычный полный платёж 20 000 ₽: проценты + основной долг.
-
Возможный пересчёт процентов. В некоторых случаях после смены даты платежа банк пересчитывает проценты — это может незначительно повысить сумму переплаты по ипотеке. Не критично, но знать об этом полезно.
Как изменить дату
В офисе банка. Достаточно прийти с паспортом и сообщить сотруднику, что вы хотите изменить дату платежа по ипотеке. Сотрудник оформит перенос.
В приложении или на сайте в личном кабинете. Чтобы изменить дату платежа, нужно:
-
Зайти в мобильное приложение или онлайн-кабинет банка.
-
Выбрать новый день месяца, который удобен для платежа.
-
Подтвердить изменения, и дата платежа будет автоматически перенесена.
Для переноса даты дополнительных документов не требуется. В большинстве случаев банк автоматически меняет дату. После этого заёмщик получает новый график платежей и продолжает оплачивать ипотеку в новую дату.
Советы заёмщикам
Если перенос даты связан с финансовыми трудностями, прежде чем переносить дату, попробуйте сделать следующее:
- Пересмотрите траты. Перед изменением даты платежа, проанализируйте свой ежемесячный бюджет. Иногда на чём-то можно сэкономить.
- Рассмотрите дополнительные доходы. Это могут быть подработки, фриланс, продажа ненужных вещей, аренда недвижимости или транспортных средств — любые дополнительные источники дохода, которые помогут покрыть ипотечный платёж.
- Используйте финансовую подушку. Если у вас есть сбережения или накопления, используйте их в случае необходимости. Однако важно не тратить все резервы, а ещё желательно их пополнять.
- Перераспределите кредитные обязательства. Если у вас уже есть несколько кредитов, лучше их объединить. Один платёж вместо нескольких поможет снизить долговую нагрузку.
Заключение
Перенос даты платежа позволяет адаптировать график выплат под свои доходы. Важно заранее проверить условия в ипотечном договоре и уточнить условия переноса в банке. Убедитесь, что новый график действительно для вас удобнее.
Оксана Жукова
