Оформление ипотеки требует немало времени и нервов. Нужно разобраться в законах, изучить предложения банков, выбрать наиболее подходящую ипотечную программу и много общаться с сотрудниками банков. Те, кто хочет сэкономить время, обращаются к ипотечному брокеру.

Расскажем, кто такой ипотечный брокер, чем он может помочь, стоит ли к нему обращаться и как избежать мошенничества.

Чем занимается ипотечный брокер 

Ипотечный брокер ― это посредник между банком и заёмщиком, который сопровождает процесс по оформлению ипотеки.

Брокер совмещает в себе финансового консультанта, риелтора и юриста. Он знает программы кредитования, требования банка к заёмщикам и ипотечному жилью, консультирует заёмщика, чтобы увеличить шансы на одобрение кредита. 

Ипотечным брокером может быть компания или частное лицо ― ИП или самозанятый. Оказывать услуги ипотечного брокера могут:

• Агентства недвижимости, если они помогают купить ипотечное жильё.
• Строительные компании-застройщики.
• Дочерняя компания банка, который выдаёт ипотеку.
• Фирмы, которые занимаются брокерской деятельностью.

Как правило, услуги брокеров платные, они берут либо фиксированную сумму, либо процент от суммы кредита. Размер комиссии зависит от региона и сложности задач. Встречаются и бесплатные брокеры, комиссию им платит банк за привлечённых клиентов. 

Чем ипотечный брокер может помочь в оформлении ипотеки 

Обычно заёмщик и брокер встречаются на консультации, заключают договор на оказание брокерских услуг, в котором прописывают услуги ипотечного брокера. Потом брокер начинает работать:

• Анализирует ситуацию клиента ― платёжеспособность, все доходы и расходы, кредитную историю. Не скрывайте от брокера никакую информацию, расскажите обо всех финансовых обязательствах, были ли раньше просрочки по кредитам, объявляли ли себя банкротом. Эти сведения помогут брокеру выбрать банк и программу кредитования.
• Подбирает наиболее подходящую ипотеку, которая устроит клиента и с большой долей вероятности будет одобрена банком. Разъясняет клиенту условия кредитования, готовит его к общению с банком.
• Содействует в выборе объекта недвижимости. Эту услугу, как правило, предоставляют ипотечные брокеры, которые работают в агентствах недвижимости. Под ипотеку подпадают не все объекты недвижимости, а только те, что соответствуют требованиям банка. Брокер помогает найти жилье, которое одобрит банк.
• Помогает оформить заявку на ипотеку и собрать документы, которые необходимы банку.
• Участвует во взаимодействии с банком. Брокер передаёт в банк документы заёмщика, отвечает на возникающие вопросы и помогает разобраться с дополнительными запросами. Если у клиента нестандартная ситуация, брокер может подсказать, какие документы или сведения помогут банку оценить его заявку.
• Сопровождает оформление ипотеки до момента ее получения ― оценку недвижимости, заключение договора страхования, регистрацию ипотеки.

На что обратить внимание при выборе ипотечного брокера

Обращайте внимание на нюансы, которые могут прямо повлиять на качество услуг:

• Чьи интересы отстаивает брокер, заёмщика или банка. Вам нужен брокер, который будет на вашей стороне.
• Как брокер разбирается в юридических тонкостях кредитных договоров, может ли он доступным языком объяснить термины и условия договора.
• Насколько хорошо брокер сопоставляет ваши финансовые условия и требования банка к заёмщикам.

Прежде чем заключать с брокером договор, почитайте отзывы о нём. Обращайте внимание не только на общую оценку, но и на содержание отзывов: как брокер работает с клиентами, выполняет ли обещания, возвращает ли деньги при отказе банка, возникают ли дополнительные платежи. Повторяющиеся жалобы на одни и те же проблемы — повод внимательнее изучить условия договора или поискать другого специалиста.

Как не попасть на мошенника

Для работы ипотечным брокером лицензия не нужна, поэтому легко можно столкнуться с мошенниками, которые называют себя брокерами, но по сути ими не являются. О том, что перед вами мошенник, могут говорить такие ситуации, когда брокер:

• Отказывается заключать официальный договор.
• Просит 100% предоплаты ещё до того как он приступит к работе.
• Дает 100%-ную гарантию, что банк одобрит кредит.
• Предлагает незаконные схемы, например, советует дать взятку сотруднику банка, подделать документы, обещает исправить кредитную историю. 

Обращайтесь к брокеру с хорошей репутацией и опытом работы. Перед заключением договора внимательно изучите все его условия. Если не понимаете отдельные пункты или сомневаетесь в их содержании, попросите разъяснить их до подписания договора.

Плюсы и минусы обращения к ипотечному брокеру

Польза от обращения за услугами брокера:

• Экономия времени. Заёмщику не надо изучать предложения банков, разбираться в законах, это сделает за него ипотечный брокер.
• Выше шанс на одобрение кредита банком. Брокер знает требования банков и подберёт именно ту программу, которой соответствует заёмщик.
• Экономия денег, так как есть вероятность, что брокер найдет кредит с меньшей ставкой.
• Брокер разъясняет заёмщику непонятные пункты в кредитном договоре, что помогает избежать ошибок.

Но в обращении за услугами брокера есть и отрицательные моменты:

• Гарантии, что банк одобрит кредит, нет.
• В большинстве случаев услуги брокера платные, даже если банк не одобрит кредит, все равно придётся оплатить услуги брокера.
• Если брокер работает в интересах банка, то интересы заёмщика могут пострадать.
• Есть риск попасть на мошенника.

Стоит ли пользоваться услугами ипотечного брокера

Воспользоваться услугами ипотечного брокера стоит, если у вас нет времени на изучение предложений банков и подбор наиболее выгодного кредита, чтобы свести к минимуму общение с сотрудниками банка.

К брокеру можно обратиться, если вы уже получали отказы от банка. Брокер поможет понять причину и порекомендует банк, где вероятность одобрения выше.

Брокер может выручить в нестандартной ситуации, например, если доход официально не подтверждён или неважная кредитная история.

Надежда Шорохова