После развода супруги беспокоятся: кому достанется ипотечная квартира, кто будет погашать долг банку Рассказали, как можно разделить недвижимость и остаток долга по кредиту и как действовать, если начался развод.

Как по закону делится ипотечная квартира и кредит при разводе

Всё, что супруги приобрели в период брака, считается общим имуществом. Ипотечная квартира, купленная в браке, считается совместной собственностью супругов и при разводе делится поровну, даже если она оформлена только на одного из супругов. При этом не имеет значения, кто из супругов больше зарабатывал, кто вносил платежи банку. Даже если жена не работала, сидела дома с детьми, а муж трудился на четырех работах, квартира всё равно будет делиться поровну.

Из этого правила есть исключения:

• Если до брака или в период брака супруги заключили брачный договор, в котором прописали кому будет принадлежать то или иное имущество, то после развода ипотечная квартира делится на условиях брачного договора.
• Если квартира в браке или её часть куплена на личные деньги одного из супругов (например, от продажи унаследованной или добрачной квартиры), то квартира или её часть будет принадлежать только этому супругу. А делиться при разводе будет только часть квартиры, за вычетом доли, купленной на личные деньги. Например, муж оплатил 1/2 квартиры деньгами, полученными от продажи добрачной квартиры. При разводе ½ квартиры перейдет мужу, а вторая половина квартиры будет поделена между супругами, то есть каждому достанется по ¼ доли. Таким образом, мужу достанется ¾ квартиры, а жене 1/4.

Общим у супругов считается не только квартира, но и долг по кредиту, то есть возвращать займ должны оба супруга.

Когда муж и жена оформляют ипотеку, то банк, как правило, делает супругов созаёмщиками. Если один из супругов перестает вносить взносы, то банк может потребовать деньги со второго супруга. Банку выгодно, когда в ипотечном договоре сразу два заёмщика.

Во многих случаях факт развода не изменяет обязанности супругов вносить ежемесячные платежи. Банки неохотно вносят изменения в кредитные договора и оставляют в заёмщиках только одного человека. Довольно часто супруги остаются солидарными заёмщиками и после развода.

Как можно разделить недвижимость и долг

Есть несколько вариантов раздела недвижимости после развода, например:

• Разделить недвижимость поровну. Проще всего, если у супругов есть две одинаковые квартиры, тогда одна из них перейдет к одному супругу, а вторая к другому. Если у супругов в общей совместной собственности дом, то его также можно разделить между супругами, перевести в общую долевую собственность с указанием какие конкретно части жилья переходят к каждому из супругов. Если в совместной собственности квартира, то разделить её физически сложно.
• Договориться с банком о продаже ипотечной квартиры и деньгами, полученными от продажи квартиры, закрыть долг по ипотеке, а остаток денег разделить между супругами. Либо можно договориться с банком о переоформлении ипотеки на нового покупателя. Заметим, что продавать ипотечную квартиру не очень выгодно, поскольку цена таких квартир, как правило, ниже рыночной стоимости.
• Переоформить квартиру и ипотеку на одного из супругов, если он хочет сохранить жильё. При этом супруг, к которому переходит квартира, должен компенсировать деньгами второму супругу его прошлые выплаты банку. Учитывайте, что банк может отказаться вывести одного из супругов из состава созаёмщиков, если у супруга, который переоформляет ипотеку на себя, недостаточный доход.

Долг по кредиту можно разделить только с согласия банка. После развода супруги могут договориться между собой, что:

• Не будут менять кредитный договор, долг по ипотеке останется общим. В этом случае никаких изменений в кредитный договор вносить не нужно;
• Платить ипотеку будет только один из них. В такой ситуации нужно договариваться с банком о переоформлении договора на одного из супругов. Банк может отказать, если супруг, на которого хотят переоформить ипотеку, окажется недостаточно платежеспособным или банк может повысить процентную ставку до актуальной рыночной ставки.

Как действовать, если начался развод

Если начался развод, то действуйте так:

1. Договоритесь с супругом о разделе ипотечной квартиры и долга перед банком.
2. Если решили переоформить кредитный договор на одного из супругов, то направьте в банк письменный запрос о возможности переоформления кредита.
3. Дождитесь официального согласия банка.
4. Оформите у нотариуса соглашение о разделе имущества.
5. Подайте в банк заявление о переоформлении кредита, приложив к нему соглашение о разделе имущества.

Если супругам не удается договориться между собой о разделе имущества, то его делят в суде.

Что делать, если один из супругов отказывается платить долг

Бывает так, что по договоренности между супругами или по решению суда супруги должны платить ипотеку поровну, но один из супругов уклоняется от уплаты кредита. В таком случае добросовестному супругу лучше вносить платежи и за себя, и за супруга, чтобы банк не начислял штрафы и пени. Потом добросовестный супруг вправе взыскать с супруга-неплательщика половину платежей.

Как избежать проблем с ипотекой при разводе

Чтобы не пришлось после развода спорить и беспокоиться ― кому достанется квартира, кто будет платить остаток долга, вдруг банк откажется переоформить кредит на одного из супругов ― придерживайтесь рекомендаций:

• Договоритесь со вторым супругом о судьбе ипотечной квартиры заранее и зафиксируйте договоренность в брачном договоре. При оформлении ипотеки обязательно уведомите банк о наличии брачного договора;
• Если квартиру покупали на личные деньги (допустим, полученные от продажи унаследованной квартиры), сохраняйте подтверждающие документы, к примеру, о получении наследства непосредственно перед покупкой квартиры.

Надежда Шорохова