Большинство автомобилистов уверены, что если есть полис ОСАГО, то можно не волноваться ― в случае аварии вред пострадавшему компенсирует страховая компания.

Что такое регресс

Право страховщика взыскать с виновника ДТП выплаченную пострадавшему компенсацию ущерба, даже если у водителя есть действующий полис ОСАГО, называется регрессом.

Такое право у страховой компании возникает в случаях, когда виновник аварии грубо нарушил ПДД или договор страхования. Правило регресса установлено, чтобы наказать недобросовестных водителей.

Когда страховая компания вправе предъявить регресс виновнику аварии

Страховая компания может предъявить регрессное требование не любому виновнику аварии, а только в случаях, перечисленных в статье 14 закона об ОСАГО, если причинивший вред:

• Умышленно причинил вред жизни или здоровью пострадавшего
• Вёл автомобиль в состоянии алкогольного или наркотического опьянения или отказался от проверки на состояние опьянения. Либо водитель употребил спиртное или наркотики после аварии
• Не имел права управлять автомобилем, в котором попал в ДТП. Например, его лишили водительских прав, у него не было нужной категории прав или он их совсем не получал
• Скрылся с места аварии
• Не был вписан в полис ОСАГО в качестве водителя машины, на которой попал ДТП. Это касается случаев, когда договор ОСАГО заключен с ограничением количества водителей
• Был за рулём не в период, предусмотренный полисом ОСАГО, если страховка куплена не на весь год. Например, в полисе указано, что он действует только в июне-августе, а авария случилась в мае
• Не представил автомобиль страховой компании для осмотра или независимой экспертизы, начал его ремонтировать либо утилизировал до того как со дня ДТП истекли 15 календарных дней (праздничные дни не считаются). Это касается аварий, по которым оформили европротокол
• Попал в ДТП на машине с прицепом, но в полис ОСАГО прицеп не вписан. Исключение ― прицепы граждан к легковым машинам

Страховая компания также вправе предъявить регрессное требование причинителю вреда, если:

• При оформлении полиса ОСАГО владелец автомобиля предоставил страховщику недостоверные сведения, чтобы снизить страховую премию. Например, страхователь завысил водительский стаж
  

  Ошибка в договоре страхования может появиться и без умысла страхователя. К примеру, заявление на покупку полиса оформлял страховой агент и допустил ошибку, случайно указал не ту информацию. Но, поскольку, заявление проверяет и подписывает страхователь, то будет считаться, что именно страхователь предоставил недостоверные сведения

• На момент ДТП истёк срок действия диагностической карты. Это касается только транспорта, техосмотр для которого остался обязательным. Это относится к такси, автобусам и грузовым автомобилям

Как будет действовать страховщик

После получения информации о ДТП страховая компания будет действовать так:

1. Проведёт экспертизу автомобиля и оценит причинённый ущерб
2. Выплатит пострадавшему страховое возмещение
3. Изучит страховое дело и найдёт обстоятельства, которые позволяют предъявить регрессное требование к виновнику ДТП. Например, обнаружит в материалах дела информацию о том, что виновник скрылся с места аварии
4. Направит виновнику ДТП требование о возмещении ущерба в определённый срок, обычно в 10-30 дней
5. Если виновник аварии не возместит ущерб в указанный срок, то страховая компания обратится в суд. В суде страховщик потребует взыскать с виновника ДТП не только сумму причинённого вреда, но и судебные расходы

Что предпринять, если не согласны с выставленным регрессом

Если не согласны с регрессным требованием, которое предъявила страховая компания, то направьте ей отзыв, в нем подробно напишите с чем не согласны. Если договориться со страховщиком не удастся и он обратится в суд, то отстаивайте свою точку зрения в суде. Не игнорируйте вызов в суд, иначе суд вынесет решение в пользу страховщика.

Водитель может оспаривать:

• Наличие оснований для регресса. Например, требование страховой компании основано на том, что виновник ДТП был пьян. Водитель может представить свидетелей, которые подтвердят, что во время аварии он был трезв
• Право страховщика предъявлять регрессное требование, если истёк срок давности. Взыскиваемая сумма может быть завышена. Иногда страховые компании при расчёте причинённого ущерба допускают ошибки, например, не учитывают износ автомобиля. Если не согласны с предъявленной суммой ― заявите в суде ходатайство о проведении независимой экспертизы
• Право страховщика предъявлять регрессное требование, если истек срок давности. Срок исковой давности по регрессу ― 3 года. Срок отсчитывают с момента выплаты страховщиком компенсации потерпевшему. Если прошло больше времени ― заявите об этом суду

Как избежать регресса

Чтобы избежать регресса, достаточно соблюдать ПДД и условия договора страхования.

Нельзя:

• Садиться за руль в нетрезвом виде
• Водить автомобиль, не имея водительских прав
• Покидать место аварии. Оставайтесь на месте происшествия. Исключение ― случаи, когда нужно отвезти пострадавших в больницу
• Предоставлять автомобиль лицам, не вписанным в полис ОСАГО, если полис с ограничением
• Ездить на машине, вне сроков действия периода использования, когда ответственность водителя не застрахована. Следите за периодом действия полиса ОСАГО, своевременно приобретайте новый полис. С какого момента начнет действовать страховка после покупки, мы уже рассказывали
• Ремонтировать и утилизировать автомобиль пока его не осмотрит страховщик и не истекут 15 дней. Иначе нарушите нормы о европротоколе
• При покупке полиса ОСАГО предоставлять страховщику недостоверные данные о себе и машине. Внимательно проверяйте сведения, указанные при оформлении полиса
• Пропускать очередной техосмотр, если он обязателен для данного вида транспорта

Источники:

1. Статья 14, пункт 3 статьи 11.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств
2. Пункт 2 статьи 966 Гражданского кодекса РФ

Надежда Шорохова, юрист