Страховки для путешественников предлагают многие страховые компании по разным ценам. Все они нужны, чтобы помочь туристу в непредвиденной ситуации за границей, но всё-таки в чём их отличие? Какую страховку лучше выбрать? Как всё предусмотреть, чтобы и за страховку не переплатить, и не остаться без помощи страховщика, если что-то случится? Давайте разбираться.

Зачем нужна страховка для путешественников

Для посещения некоторых стран страховка обязательна. Например, шенгенскую визу без страховки не дадут.

Есть страны, в которых страховку не требуют. К примеру, в Турцию, в Таиланд страховка не нужна.

Но в любом путешествии может что-то пойти не так. Даже молодой, здоровый турист может внезапно заболеть. Рассказы о дорогостоящем лечении за границей ― не миф. Не каждый путешественник сможет оплатить визиты к врачу, лечение в стационаре, операцию. Если даже денег хватит, финансам туриста будет нанесён ощутимый урон. Расходы на лечение несопоставимы со стоимостью страховки.

Иногда медицинская помощь требуется немедленно. Самостоятельный поиск в чужой стране нужной больницы, специалиста может занять часы. И драгоценное время для спасения человека будет упущено. А при наличии страховки все сделает страховая компания ― она найдёт больницу и оплатит расходы, включая скорую помощь или такси.

Кроме проблем со здоровьем турист может столкнуться с потерей багажа, необходимостью отмены поездки, например, в случае смерти родственника. Без страховки все эти неприятности скажутся на бюджете. А при наличии страховки ущерб возместит страховщик.

Что влияет на стоимость страховки

Цена страховки зависит от:

• Возраста путешественника. Для пожилых и детей страховки дороже, так как риск наступления страхового случая выше
• Длительности поездки. Страховку рассчитывают на один день, а потом умножают на количество дней
• Страны. Для некоторых стран страховка дороже, так как там болеют чаще или риск получить травму больше. Например, страховка в Таиланд дороже, чем в Италию. Также страховка стоит больше, если посещать несколько стран
• Страховой суммы
• Рисков, которые включены в покрытие. Стандартная страховка дешевле, чем с дополнительными рисками, но она не всегда покрывает риски от всех активностей, которыми будет заниматься турист

Что входит в стандартную страховку

Базовый тариф (стандартная страховка) включает:

• Экстренное амбулаторное и стационарное лечение. Например, туристу окажут помощь при пищевом отравлении или приступе аппендицита
• Экстренную стоматологическую помощь: обезболивание или удаление поврежденного зуба
• Транспортировку в госпиталь. Туристу оплатят скорую помощь или такси до больницы. Оплатят билет на самолёт, если для лечения нужно отправляться домой
• Возвращение домой после лечения. Если из-за болезни путешественник пропустит свой рейс, страховая оплатит стоимость билета для возвращения домой
• Телефонные разговоры с сервисной компанией или с больницей
• Репатриацию тела

Стандартная страховка не покроет расходы, связанные с:

• Лечением хронических заболеваний
• Заболеваниями, которые возникли до начала действия полиса
• Нарушением ПДД или правил поведения на воде
• Алкогольным опьянением
• Суицидом

Стандартная страховка подойдёт тем, кто уверен в своём здоровье, ничего кроме прогулок по улице и музеям не планирует, а полис оформляет, чтобы получить визу.

Что можно включить в полис за дополнительную плату

Страховые компании предлагают много дополнительных опций. В каждой компании свой перечень опций. Например, в полис можно включить такие:

• Занятия спортом и активный отдых. Страховщик компенсирует расходы на лечение травм, связанных с велосипедом, роликами, лыжами, сноубордом, нахождением в аквапарке и на рыбалке, прогулками на джипах и яхтах
• Гражданская ответственность. Если, например, во время катания на лыжах турист столкнется с кем-нибудь и повредит чужое снаряжение, то страховщик возместит ущерб
• Страхование багажа. Страховая компания возместит расходы, если багаж во время перевозки украдут, потеряют или повредят
• Задержка рейса. Если вылет задержится более чем на 4 часа, страховая компания возместит затраты на питание и размещение в отеле
• Отмена поездки. Страховка пригодится, если туристу не дадут визу или он заболеет перед поездкой
• Работа или учёба за границей
• Осложнение беременности. Страховая оплатит медицинские расходы в случае непредвиденных осложнений

Как не переплатить за страховку и не разориться в чужой стране

Чтобы выбрать оптимальный вариант страховки, действуйте так:

1. Составьте план путешествия. Отталкивайтесь от целей и характера страны, в которую едете. Определитесь, как будете проводить время, что хотите посетить, каким спортом займётесь.
2. Узнайте, что включают базовые страховки разных страховых компаний.  Внимательно изучите риски, которые страховка не покроет.
3. Добавьте к стандартной страховке дополнительные опции, которые соответствуют плану путешествия. Например, если планируете заниматься экстремальными видами спорта, включите в страховку опцию «Спорт и активный отдых». Если не добавить эту опцию, а во время занятий спортом турист получит травму, то стандартная страховка расходы на лечение не покроет.
4. Иногда выгоднее оформить две страховки. Допустим, в двухнедельном путешествии запланировали трёхдневную прогулку на яхте. Можно оформить стандартную двухнедельную страховку и трёхдневную с опцией. Так может получиться дешевле, чем если брать двухнедельную страховку с опцией, но нужно знать точные даты поездки на яхте.
5. Если путешествуете часто, рассмотрите годовую страховку для поездок за границу. Она может оказаться дешевле и удобнее отдельных страховок на каждое путешествие.
6. Если путешествуете по Юго-Восточной Азии, то можно выбрать территорию «Весь мир». Иногда в зависимости от длительности путешествия страховка для всего мира будет дешевле, чем только для стран ЮВА.

Надежда Шорохова, юрист