Потеря права собственности на недвижимость — серьёзная угроза. Чтобы не оказаться в подобной ситуации, нужно застраховать титул. Добровольная, но крайне полезная мера, особенно на рынке вторичного жилья.
Как работает страхование титула, от чего защищает и кому особенно необходимо — рассказали в статье.
Как работает страхование титула
Титульное страхование защищает собственника квартиры от её потери. Это особенно важно при покупке жилья на вторичном рынке. Чем чаще квартиру перепродавали, тем этот риск выше. Представьте, вы только приобрели жильё и через несколько месяцев появляются наследники предыдущего владельца, которые заявляют права на вашу собственность. Без титульного страхования можно потерять и квартиру, и деньги. Если будет страховка, вы получите компенсацию стоимости жилья.
Титульное страхование обычно действует ограниченный срок (например, 1–3 года), так как большинство исков об оспаривании права собственности подаются в течение этого периода (срок исковой давности по недействительным сделкам — до 3 лет, согласно ст. 196 ГК РФ).
От каких рисков защищает страхование титула
Страхование титула защищает от следующих рисков:
- Незаконность предыдущих сделок с недвижимостью. Например, если продавец был недееспособен, например, из-за психического заболевания или не были учтены интересы несовершеннолетних детей.
- Права третьих лиц. Может объявиться наследник, о котором никто не знал, например, человек отбывал тюремное заключение, или бывший супруг хочет восстановить свою долю.
- Наличие скрытых обременений. Иногда в результате судебного решения арест могут наложить уже после покупки жилья. Титульное страхование покрывает риски, связанные с нарушением права собственности, которые существовали до момента покупки.
- Опечатки и неточности в документации могут привести к оспариванию сделки.
- Мошенничество. Подлог документов, махинации и мошеннические схемы недобросовестных риелторов.
Не все риски можно перепроверить перед покупкой квартиры. Но при возникновении любого из них страховая компания компенсирует потери. Это поможет избежать длительных и дорогостоящих судебных разбирательств и сохранит ваши деньги.
Зачем страховать титул
Титульное страхование имеет несколько ключевых преимуществ:
- Финансовая защита. Размер выплаты по титульному страхованию зависит от условий договора. Обычно страховая компания покрывает полную стоимость недвижимости на момент заключения договора, без учёта рыночной цены на момент страхового случая.
- Экономия времени и ресурсов. Судебные тяжбы по вопросам прав собственников — изматывающий процесс. Он может длиться годами и требовать значительных финансовых вложений на адвокатов, экспертизы и другие расходы.
- Уверенность и спокойствие. Покупатель недвижимости должен знать, что сделка была оформлена по закону.
- Выгода. Стоимость полиса зависит от тарифов страховой компании, региона, истории и цены объекта. Причем сумма будет относительно небольшой в сравнении с расходами на судебные разбирательства, которые могут достигать миллионов рублей.
В отличие от обязательного страхования самой недвижимости при ипотеке, страхование права собственности (титула) — добровольное. Оно не влияет на размер ипотечной ставки, как например, страхование жизни и здоровья заёмщика. Тем не менее титульное страхование убережёт от потери квартиры и поможет сохранить ваше время и средства.
Как оформить страхование титула и сколько это стоит
Для страхования титула нужно выбрать страховую компанию, ознакомиться с договором и подать необходимые документы.
Выбор страховой компании. Сравните условия и стоимость полиса у разных страховщиков. Проверьте рейтинг компании (желательно, чтобы был не ниже А-), почитайте отзывы клиентов. Желателен опыт работы компании на рынке страхования титула, а также наличие удобных способов связи и обслуживания (мобильное приложение, личный кабинет и т.д.).
Правила страхования. Перед подписанием договора обратите внимание на следующие моменты:
- Как происходит возмещение ущерба
- Какие подтверждающие документы потребуются
- В какие сроки рассмотрят заявления
- По каким причинам откажут в выплате (например, если покупатель знал о рисках или не предоставил полные данные при оформлении полиса)
- Как расторгнуть договор и какие могут быть последствия
Перечень документов для оформления полиса зависит от условий страховщика. Ознакомиться с ним можно на сайте компании. В стандартный список входят:
- Документ, удостоверяющий личность
- Договор купли-продажи или ДДУ
- Выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН)
- Документы, подтверждающие право собственности предыдущего владельца
- Техпаспорт или кадастровый паспорт
- Согласие супруга (если оформлен брак)
- Разрешение опеки, если есть ребенок — собственник жилья
- Справка из психоневрологического диспансера (справку запрашивают в исключительных случаях, если есть сомнения в дееспособности продавца)
Стоимость полиса, ориентировочно варьируется от 0,3% до 1% от стоимости недвижимости. Например, если жильё стоит 5-6 млн ₽, то цена полиса будет составлять от 15 000 ₽ до 60 000 ₽. Однако точная стоимость полиса определяется индивидуально.
Самостоятельно подобрать страховку можно на сайтах агрегаторах страховых компаний, например, Cherehapa. Здесь вы найдете все виды страховок, которые примет ваш банк.
Кому особенно важно страховать титул
Покупателям вторичного жилья. Предыдущие сделки, скрытые обременения, неучтенные наследники — эти факты могут привести к утрате купленной недвижимости.
Наследникам. Наследственные дела часто сопровождаются спорами и неожиданным появлением других претендентов на наследство.
При покупке доли. Сделки с долями в недвижимости могут быть сложными и рискованными из-за других собственников, потенциальных конфликтов и сложностей с распоряжением долями.
Итоги
Потерять жильё из-за проблем с правом собственности — реально. Страхование титула — это небольшая цена за спокойствие и уверенность. Не рискуйте своим имуществом — защитите себя от финансовых потерь и длительных судебных разбирательств. Сравните предложения разных страховых компаний и выберите оптимальный вариант.
Оксана Жукова
