При покупке туристического полиса легко поддаться соблазну и выбрать самый дешёвый вариант с минимальной суммой покрытия. Но экономить на этом рискованно. Если в поездке случится что-то серьёзнее простуды, такой страховки может не хватить. В итоге экономия на полисе обернётся счетами от иностранных врачей на тысячи долларов, которые нужно будет оплачивать из своего кармана. Поэтому важно смотреть не только на цену страховки, но и на сумму покрытия.
Рассказываем, что это и какую страховую сумму выбрать.
Что такое сумма покрытия и как она работает
Страховая сумма — это максимальный бюджет, который страховая компания готова потратить на лечение, медикаменты и транспортировку туриста. Другими словами, это финансовый лимит, в пределах которого застрахованный получает помощь.
Можно выбрать разные варианты страхового покрытия: на сайте Cherehapa это 30 000, 35 000, 40 000, 50 000 или 100 000 $/€. В эту сумму входят расходы на приём врача, экстренное лечение, лекарства, госпитализацию и, если потребуется, медицинскую транспортировку.
Например, если стоимость сложной операции и стационара в иностранной клинике составит 35 000 $, а лимит полиса ограничен 30 000 $, разницу в 5000 $ медицинское учреждение выставит пациенту. Надеяться на то, что клиника «простит» остаток или расходы возьмёт на себя консульство, бессмысленно — неоплаченный счёт приведёт к судебным разбирательствам и запрету на въезд в страну.
Какую валюту выбрать
В страховании путешественников используют две валюты — доллары евро. Главное правило при выборе валюты — это ориентироваться на регион поездки. Для Европы и Шенгена традиционно выбирают евро, а для путешествия по остальным странам мира (Турция, Египет, Таиланд, ОАЭ) оптимальны доллары ($).
Калькулятор Cherehapa автоматически подбирает ту валюту, в которой международным платежным системам будет проще и дешевле всего провести расчёты за лечение.
Что делать, если страховая сумма заканчивается
Когда расходы на длительное лечение стремительно увеличиваются, многие задумываются о покупке второго полиса в надежде, что новый лимит покроет оставшиеся счета клиники. Однако в страховании действует жёсткое правило: защита не распространяется на страховые случаи, которые произошли до покупки полиса. Вторая страховка не покроет расходы на текущие капельницы, лечение в палате или операцию, а защитит только от новых непредвиденных ситуаций в будущем.
Если лимит страховой суммы исчерпан, у путешественника остаётся два варианта:
-
Оплачивать лечение самостоятельно. Все последующие дни в госпитале, обследования и медикаменты придётся закрывать из своего кармана.
-
Запросить медицинскую эвакуацию. Врачи могут подготовить документы для транспортировки в страну проживания, если перелёт разрешён по состоянию здоровья. Расходы на эвакуацию страховая компания покроет, но только если успеть организовать её до того, как лимит полностью обнулится.
Чтобы не оказаться перед таким выбором, надёжнее сразу выбирать максимальную страховую сумму.
Уменьшает ли франшиза страховую сумму
Франшиза не уменьшает страховую сумму. Если полис оформлен на 50 000 $ с франшизой 50 $, то общая сумма покрытия остаётся 50 000 $. Однако турист сам оплачивает мелкие медицинские расходы до 50 $ — так страховая компания снимает нагрузку по обслуживанию незначительных жалоб туристов на здоровье. Это позволяет специалистам страховой компании сконцентрироваться на серьезных случаях.
Кому максимальная страховая сумма важнее всего
Мы советуем выбирать максимальную страховую сумму для любой поездки — разница в цене полисов небольшая, а лимит на расходы увеличивается в разы.
Когда точно стоит подумать об увеличении страховой суммы:
Поездки с маленькими детьми. Дети тяжелее переносят акклиматизацию, чаще подхватывают ротавирус и получают мелкие травмы. Если дело дойдёт до многодневного стационара в хорошей коммерческой клинике, расходы быстро превысят стандартный лимит.
Путешествия в страны с дорогой медициной. В США, Канаде, Японии или Швейцарии медицинские услуги стоят очень дорого. Даже обычный визит к профильному врачу, пара анализов или МРТ могут обойтись в несколько тысяч долларов.
Отдых на удалённых и островных курортах. На мальдивских атоллах, мелких островах Индонезии или Филиппинах нет крупных госпиталей. При серьёзном диагнозе пациента придётся эвакуировать вертолётом или спецбортом. Стоимость медицинской транспортировки мгновенно съедает большую часть страховой суммы, оставляя человека почти без денег на лечение.
