Сроки изменения условий программы «Семейная ипотека» официально перенесены на 1 октября 2026 года. Ранее планировалось, что новые правила вступят в силу с 1 июля, но решение отложили, чтобы точнее доработать новые правила.

До осени программа продолжает действовать на прежних условиях: процентная ставка, требования к заемщикам и размер первоначального взноса не меняются.

Какие изменения предлагают внести с осени

Ставка будет зависеть от количества детей. Сейчас она единая для всех — 6%. Осенью её могут сделать дифференцированной. Для семей с тремя и более детьми ставку снизят до 4%, для семей с двумя детьми оставят 6%, а для родителей с одним ребёнком её могут поднять до 10–12%.

Ограничение срока ипотеки с льготной ставкой. Льготную ставку могут оставить только на первые 15 лет ипотеки. После этого ставка может стать рыночной или будет рассчитываться по специальной формуле, прописанной в договоре.

Отмена комбинированной ипотеки. Раньше, если лимита в 12 миллионов не хватало на покупку большой или дорогой квартиры, банк разрешал «добрать» недостающую сумму. Часть кредита выдавали под льготные 6%, а остаток — по обычной рыночной ставке в рамках одного и того же договора. Теперь эту возможность хотят полностью убрать: купить квартиру по программе можно будет строго в пределах установленного государством лимита. Если жилье стоит дороже, использовать семейную ипотеку вообще не получится.

Актуальные условия семейной ипотеки

• Ставка: 6% годовых.

• Первоначальный взнос: от 20%.

• Максимальная сумма: 12 млн рублей — для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей; 6 млн рублей — для всех остальных регионов России.

• Цель кредита: покупка строящегося или готового жилья у застройщика, либо строительство частного дома по договору подряда.

Вторичное жилье по программе купить нельзя. Исключение сделано только для регионов, где строится не более двух многоквартирных домов в год, а также для семей с детьми-инвалидами (если в их регионе вообще нет строящихся домов).

Кто может взять семейную ипотеку

Пока новые правила не утверждены, до 1 октября получить кредит по льготной ставке 6% могут граждане РФ, у которых есть:

• Один ребёнок в возрасте до 6 лет включительно. На момент подписания кредитного договора ребёнку ещё не должно исполниться 7 лет.

• Двое или более несовершеннолетних детей до 18 лет. Но для них действуют особые условия. Оформить кредит они могут только при покупке жилья в малых городах с населением до 50 тысяч человек (сюда не входят Московская и Ленинградская области) либо в регионах с низкими темпами жилищного строительства. Всего утверждён список из 35 регионов. Список обновляется каждые полгода.

• Ребёнок с установленной инвалидностью до 18 лет. Наличие инвалидности должно быть подтверждено официальной справкой на момент подачи заявки.

Ограничения семейной ипотеки

Часть изменений вступила в силу ещё в начале 2026 года, и эти правила продолжают действовать и сейчас:

• Правило «один кредит в одни руки». Теперь одна семья может оформить только один льготный кредит. Раньше муж и жена могли взять по отдельной субсидируемой ипотеке. Теперь супруги обязаны выступать созаёмщиками по договору.
• Запрет на родственников-«доноров». Больше нельзя привлекать в качестве созаемщика стороннего родственника с детьми (например, брата или сестру), чтобы просто получить право на 6%, если у самого покупателя детей нет.
• Регистрация по одному адресу. Главный заёмщик теперь обязан иметь официальную регистрацию по одному адресу места жительства со своими детьми, на основании которых одобряется программа.

Почитайте ещё → Что защищают ипотечные страховки