Когда автовладельцы обращаются в страховые компании за полисом ОСАГО, то с удивлением узнают, что цены на полисы в разных страховых отличаются. Расскажем, почему цены на полисы могут сильно расходиться, какие факторы влияют на стоимость страховки и как найти полис по лучшей цене.
Как страховщики рассчитывают стоимость полиса
При расчёте стоимости полиса базовый тариф умножают на коэффициенты. Часть коэффициентов фиксированные, а некоторые из них могут меняться каждый год индивидуально для каждого автовладельца. Чем ниже каждый коэффициент, тем дешевле страховка, и наоборот.
Стоимость страховки рассчитывается по формуле: Цена полиса = БТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС, где:
- БТ ― базовый тариф.
- КТ ― коэффициент территории, зависит от региона регистрации собственника автомобиля. В мегаполисе и в регионах с высокой аварийностью этот коэффициент выше, а в небольших городах и посёлках ниже.
- КБМ ― коэффициент бонус-малус, показатель безаварийного вождения. Если водитель часто становится виновником аварии, то коэффициент становится выше. Каждый автовладелец может проверить свой КБМ в действующем полисе ОСАГО или на сайте НСИС.
Почитайте ещё → Как исправить КБМ
- КВС ― коэффициент возраста и стажа. Неопытные молодые водители попадают в аварии чаще, поэтому этот коэффициент у них выше. Чем опытнее водитель, тем ниже коэффициент.
- КО ― коэффициент ограничения. В страховке для физлиц с неограниченным количеством водителей КО будет равен 3,16, а в страховке с ограничением количества водителей будет равен 1.
- КМ ― коэффициент мощности двигателя автомобиля, чем больше л.с указано в ПТС, тем выше коэффициент.
- КС ― коэффициент сезонности. Он показывает, сколько месяцев в году будет использоваться автомобиль. Страховка, которая будет использоваться не весь год, а только несколько месяцев, выйдет дешевле.
- Почему ОСАГО стоит по-разному в страховых компаниях
В разных страховых компаниях для одного и того же автовладельца полис может стоить по-разному. Всё из-за того, что страховщики могут сами определять базовый тариф для конкретного водителя, но только в пределах минимального и максимального значений коридора, установленного Банком России.
К примеру, для частных владельцев легковых автомобилей базовый тариф варьируется от 1646 до 7535 ₽, для владельцев мотоциклов от 259 до 3043 ₽. Для грузовиков с разрешённой массой менее 16 тонн базовый тариф составляет от 930 до 11 921 ₽, более 16 тонн — от 1752 до 14 957 ₽. Все остальные коэффициенты будут одинаковыми, независимо от того, в какую страховую компанию обратился водитель, отличаться будет только базовый тариф.
Базовый тариф зависит от оценки рисков, связанных с конкретным автовладельцем. Страховщики сами определяют факторы, которые влияют на величину базового тарифа. Базовый тариф может зависеть, например, от:
- Того, как давно водитель получил права
- Марки, модели, года выпуска
- Количества нарушений ПДД, выявленных сотрудниками ГИБДД
- Страховой истории
- Цели использования машины
- Наличия перерыва в страховании
- Того, был ли автовладелец раньше клиентом данной страховой компании
Запрещено устанавливать базовый тариф в зависимости от национальности, вероисповедания, политических взглядов и должности автовладельца.
Перечень факторов, которые влияют на базовый тариф, страховые компании обязаны публиковать на своих сайтах.
Как найти самую выгодную страховку
Разница в цене на полис ОСАГО может достигать десятки тысяч рублей. Самый быстрый способ подобрать выгодную страховку, который займёт всего несколько минут ― воспользоваться специальным сервисом подбора страховок, то есть агрегатором. Чтобы выбрать лучшее предложение от страховых компаний, достаточно ввести данные один раз и сайт покажет предложения сразу нескольких компаний. Автовладельцу останется лишь выбрать полис и оплатить его на сайте.
Самый дешёвый полис для этого автовладельца обойдётся в 6682 рубля, а самый дорогой в 12816 рублей. Иногда разница в цене бывает больше.
Почитайте ещё → Почему для покупки ОСАГО лучше использовать страховой агрегатор
Почему опасно покупать страховку на незнакомом сайте
Иногда в интернете можно встретить предложения купить полис ОСАГО по очень привлекательной цене. При чем рекламное предложение часто бывает ограниченным во времени ― нужно успеть купить страховку до определённого дня или даже часа.
Если цена слишком низкая, то, скорее всего, предлагаемый полис поддельный. Не успеет автовладелец порадоваться удачной покупке, как его остановит сотрудник ГИБДД и выяснится, что полис фальшивый. Но это будет полбеды. Гораздо хуже будет для автовладельца, если он станет виновником аварии. По поддельному полису ни одна страховая компания не компенсирует ущерб пострадавшему. Возмещать ущерб обладателю фальшивого полиса придётся самому.
Чтобы избежать проблем как с сотрудниками ГИБДД, так и при наступлении страхового случая, не стоит покупать полис на незнакомом сайте. Оформляйте полис на надёжных, проверенных сайтах.
Если покупать страховку на сайте Cherehapa, то можно быть уверенным в подлинности полиса. Среди партнёров Cherehapa только известные страховые компании. Проверить полис на подлинность можно на сайте НСИС.
Почитайте ещё → Где теперь проверять страховки: что такое НСИС
Надежда Шорохова
