Иногда владелец автомобиля одалживает свою машину другу, супругу или коллеге, а тот попадает в аварию. После ДТП оба вспоминают, что водитель, который был за рулём, не вписан в полис ОСАГО. Возместит ли страховая ущерб? Придётся ли платить водителю и автовладельцу? Отвечаем дальше.

Какие документы должны быть у водителя при управлении не своей машиной 

Если водитель сел за руль не своей машины, то у него должны быть те же документы, что и у владельца автомобиля:

• Водительское удостоверение.
• СТС.
• Действующий полис ОСАГО, в котором человек за рулём вписан как водитель.

Водитель, который сел за руль не своей машины, должен быть указан в полисе ОСАГО в перечне лиц, допущенных к управлению автомобилем, даже если владелец автомобиля во время поездки находится рядом в машине. Исключение ― страховка без ограничений, её ещё называют открытой страховкой или мультидрайв, в такую страховку вписывать каждого водителя не нужно.

Какой грозит штраф, если водитель не вписан в страховку

Если машину, которой управляет водитель, не вписанный в страховку, остановят сотрудники ГИБДД, то они выпишут водителю штраф в размере 500 ₽. Владельцу автомобиля штраф не грозит.

Например, отец позволил сыну, который недавно получил права, управлять автомобилем, а сам находился рядом. В полис ОСАГО с ограниченным списком водителей сын не вписан. Если машину остановят инспекторы ГИБДД, то сыну выпишут штраф, а отцу ничего не будет.

Если в аварии пострадал ваш автомобиль

Договор ОСАГО страхует не автомобиль владельца, а его гражданскую ответственность перед третьими лицами за вред, который может быть причинён при использовании транспортного средства.

Если ваш автомобиль пострадал в ДТП, когда за рулём был водитель, не вписанный в страховку, но виновник аварии не он, то случай всё равно считается страховым. Если у виновника ДТП есть действующий полис ОСАГО, ущерб возместит его страховая компания. При отсутствии страховки требовать компенсацию придётся непосредственно с виновника. Сначала можно попробовать решить вопрос без суда — договориться о добровольной выплате. Если это не получится, взыскать деньги можно через суд.

. Если виновник готов возместить ущерб добровольно, сначала определите сумму ремонта и договоритесь о порядке выплаты. Зафиксируйте договорённости в расписке: укажите данные сторон, обстоятельства ДТП, сумму и срок выплаты. Документ пригодится, если договорённость не будет выполнена и деньги придётся взыскивать через суд. 

Если по вине водителя вашей машины пострадал другой автомобиль

Если у вас, владельца автомобиля, в момент ДТП был действующий полис ОСАГО, то страховая компания компенсирует потерпевшему ущерб ― оплатит ремонт автомобиля и возместит расходы на лечение пострадавших в аварии. Но, поскольку авария произошла по вине водителя, не вписанного в полис с ограниченным списком водителей, то страховщик предъявит ему регрессное требование, потребует возместить всю сумму, которую он выплатил потерпевшему ― и оплату ремонта машины, и возмещение расходов на лечение. Если виновник не вернёт страховщику всю сумму, то страховщик обратится в суд. В суде страховщик потребует взыскать с виновника ДТП не только сумму причинённого вреда, но и судебные расходы.

Если у собственника автомобиля оформлен полис ОСАГО с мультидрайвом, страховая компания возместит ущерб пострадавшему. Водителю, который был за рулём, ничего дополнительно оплачивать не придётся. При этом ДТП учтут при расчёте КБМ на следующий период страхования. 

Может ли пострадавший требовать деньги от виновника аварии или от автовладельца

Пострадавший может потребовать деньги от виновника аварии или от автовладельца в двух случаях:

• Если ущерб превышает максимальную сумму, которую выплатил страховщик. Законом об ОСАГО установлены лимиты выплат: 400 000 ₽ при повреждении имущества и 500 000 ₽ при причинении вреда жизни и здоровью. Допустим, автомобилю потерпевшего причинён ущерб на 750 000 ₽. Страховая компания выплатила потерпевшему максимальную сумму ― 400 000 ₽. Недостающую сумму, 350 000 ₽, потерпевший может потребовать от водителя-виновника аварии или от собственника автомобиля.
• Если выплаты от страховой компании недостаточно на ремонт автомобиля. Страховую выплату страховщики рассчитывают по единой методике, применяют средние цены на детали и стоимость работ по ремонту автомобиля, учитывают износ. Если потерпевший будет использовать новые детали и ремонтировать машину в дорогой автомастерской, то выплаты от страховой компании может не хватить. Если потерпевшего не устроит сумма, которую он получил от страховщика, то он может направить ему претензию. Либо потерпевший обратится к виновнику аварии и владельцу автомобиля, чтобы они выплатили разницу между фактической стоимостью ремонта и полученной страховой выплатой.

Если дело дойдёт до суда, то ответчики (виновник аварии и автовладелец) вправе оспорить сумму ущерба, на которой настаивает потерпевший. Ответчики могут попросить суд назначить независимую экспертизу. Кто должен возместить ущерб и в каком размере определит суд.

Что будет с КБМ после аварии

КБМ ― это коэффициент бонус-малус. КБМ показывает, как часто водитель становился виновником аварий, по которым страховые компании возмещали ущерб. Чем больше таких страховых выплат, тем сильнее растёт КБМ. Чем выше КБМ, тем дороже страховка ОСАГО.

Если виновником ДТП стал водитель, не вписанный в полис ОСАГО, авария повлияет на его КБМ.

Надежда Шорохова