Полис ОСАГО обязателен для каждого автомобилиста, который передвигается по дорогам общего пользования. Страховка для водителя, который вчера получил права, обойдётся дороже, чем для опытного автомобилиста. Но и начинающий водитель сможет сэкономить на покупке полиса, если будет знать, от чего зависит его цена и где его лучше покупать.
О законных способах снизить стоимость полиса ОСАГО расскажем в статье.
Как рассчитывают стоимость полиса ОСАГО
Стоимость полиса ОСАГО рассчитывают по формуле:
Стоимость страховки = БТ х КВС х КБМ х КМ х КО х КТ х КС х КП, где
БТ ― базовый тариф
КВС ― коэффициент возраста и стажа
КБМ ― коэффициент бонус-малус
КМ ― коэффициент мощности двигателя автомобиля
КО ― коэффициент ограничения количества водителей
КТ ― коэффициент территории
КС ― коэффициент сезонности
КП ― коэффициент срока страхования
Коэффициенты понижают или повышают стоимость полиса ОСАГО. На некоторые коэффициенты водитель может влиять, чтобы уменьшить стоимость страховки. Рассмотрим, как это можно сделать.
Как можно раньше сдавайте на права
Коэффициент КВС зависит от возраста и стажа водителя. Автомобилист не может изменить свой возраст, а на водительский стаж вполне можно повлиять. Стаж считают не с момента, когда человек начал фактически водить машину, а с даты получения прав. Чем раньше сдадите на права, тем больше будет водительский стаж, меньше КВС и дешевле страховка ОСАГО.
Бывает так, что сейчас на покупку машины денег нет, покупку откладывают на несколько лет и на права планируют сдать тогда же, когда приобретут автомобиль. Но тогда полис ОСАГО обойдётся гораздо дороже, чем если на права сдать заранее. Если получите права, а ездить несколько лет не будете, то при покупке ОСАГО вам все равно засчитают водительский стаж с момента выдачи прав и полис обойдётся дешевле.
Выбирайте между страховкой с ограниченным списком водителей и мультидрайвом
Страховки бывают с ограниченным списком допущенных к управлению водителей, когда в полис вписывают конкретных людей и без ограничений, их ещё называют открытыми или мультидрайв, когда за руль может сесть любой водитель с правами.
При покупке полиса с ограничением числа водителей учитывайте, что при расчё
те стоимости полиса возьмут «худшие» , максимальные коэффициенты водителей, которых вписывают в полис. То есть КВС возьмут по водителю-новичку, а КБМ возьмут по водителю, который чаще всего попадал в аварии. Коэффициент КО в страховке с ограничением равен 1.
В мультидрайве не учитывают КВС и КБМ конкретных водителей, а берут КБМ=1,17 и КВС =1. Но в открытой страховке коэффициент КО увеличивается до 3,16.
Сравните, какая страховка для вас выгоднее ― с ограничением или открытая. Как правило, из-за коэффициента ограничения мультидрайв выходит дороже, чем страховка с ограничением. Если полис без ограничения получается дешевле, помните, что при оформлении мультидрайва не копится личный стаж безаварийной езды, а коэффициент бонус-малус (КБМ) водителя за этот период не уменьшится при безаварийной езде, но может увеличиться, если водитель станет виновником аварии.
Выбирайте машину меньшей мощности
На коэффициент мощности влияет количество лошадиных сил: чем их больше, тем дороже страховка.
Определившись с моделью, сравните характеристики двигателей. Как правило, каждая модель выпускается с несколькими вариантами двигателей разной мощности. Разница в несколько «лошадей» на дороге не будет ощущаться, зато позволит сэкономить на страховке от 10 до 40%.
Ездите аккуратно
Коэффициент КБМ зависит от того, как часто водитель становится виновником аварий. При безаварийной езде КБМ автомобилиста снижается, а страховка становится дешевле. И наоборот: если водитель постоянно попадает в аварии, его КБМ растёт, вместе с КБМ растет и стоимость полиса ОСАГО. Во избежание роста КБМ старайтесь ездить аккуратно, соблюдайте ПДД.
Возьмите на заметку: чтобы не портить свою страховую историю, опытные автомобилисты не оформляют мелкие ДТП. Они договариваются с потерпевшим на месте, сразу рассчитываются за повреждения и берут расписку, что претензий к ним нет.
Оформляйте сезонный полис
Бывает так, что водитель использует машину лишь несколько месяцев в году. Например, автомобилист учится в университете, до места учёбы добирается на метро. А за руль автомобиля садится только в летние каникулы, пользуется машиной пару-тройку месяцев в году.
В таких случаях выгоднее оформлять полис с небольшим периодом страхования. Полис оформляют на год, но при этом указывают конкретный период, когда будут пользоваться машиной, например, июнь-август и оплачивают только эти месяцы. Полис рассчитают с учётом понижающего коэффициента сезонности (КС) и страховка выйдет дешевле, чем если ее покупать на все 12 месяцев.
Сравните предложения нескольких страховых компаний
При расчёте стоимости ОСАГО страховые компании берут базовую ставку и умножают её на коэффициенты. Тарифный коридор базовой ставки установлен Банком России. В пределах тарифного коридора каждый страховщик самостоятельно устанавливает базовую ставку, которая влияет на стоимость ОСАГО. Из-за этого стоимость полиса ОСАГО может существенно отличаться у разных страховщиков.
Полис ОСАГО можно купить:
- В офисе страховой компании.
- На официальном сайте страховщика.
- На сайте-агрегаторе страховок.
Если покупать полис в офисе страховщика или на его официальном сайте, то выбора не будет, там будет только один вариант страховки.
Иногда разница в стоимости полисов достигает нескольких тысяч, а то и десятков тысяч рублей. На сайте-агрегаторе страховок можно ввести данные автомобиля и водителя один раз и получить предложения сразу от нескольких страховщиков. Водитель может сравнить предложения и выбрать самую выгодную страховку.
Цена на полис может отличаться в 2-3 раза: самый дешёвый стоит 36 тысяч рублей, а самый дорогой — 84 тысячи.
Остерегайтесь мошенников
В поисках самой выгодной страховки важно не попасть на сайт мошенников. Избегайте слишком заманчивых предложений, которые вот-вот закончатся и призывают успеть купить.
Если приобретёте поддельный полис, то не только потеряете деньги, уплаченные за фальшивку, но и в случае аварии возмещать ущерб будете из своего кармана.
Покупайте страховку только на проверенном сайте, в известной компании. Например, сервис Сherehapa работает на рынке 15 лет. Сразу после оплаты полис придёт на электронную почту и будет доступен в личном кабинете на сайте cherehapa. Проверить полис на подлинность можно на сайте НСИС.
Надежда Шорохова
